从度小满看金融科技如何破解小微企业融资难题

来源|中访网

责编|刘丰

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今年以来，关于支持促进民营经济高质量发展政策意见相继出台，民营经济迎来政策暖风。但是民营经济的发展离不开金融支持，目前依然有大量的小微企业面临融资难、融资贵的难题。

破解小微企业融资难题成为摆在政府、金融机构面前的一道挑战。对此，度小满沿着金融科技出发，探索出一条用科技助力金融普惠的路子。

2018年5月21日，在百度金融服务事业群组的基础上，度小满正式成立。彼时，人工智能、大数据技术、区块链和物联网等前沿技术方兴未艾，金融行业数字化暗潮涌动。

脱胎于百度集团，度小满延承了百度的技术基因。自成立起，度小满便立志于“用有温度的金融科技助力企业可持续发展”。

在这样的使命驱动下，度小满大力发展人工智能、深度学习、自然语言语言处理、图神经网络、情感计算、区块链等前沿科技，并将其付诸金融科技实践。在智能营销、智能风控、智能经营、智能运营等领域，度小满科技成果丰硕。

2019年，度小满的智能语音机器人、智能风控等项目入选了人民银行首批金融科技应用试点。2020年11月，度小满金融旗下智能风控产品“磐石”入选重庆首批金融科技试点。

2022年4月，度小满自主研发的隐私计算平台“貔貅”获得了国家金融科技测评中心(银行卡检测中心）联邦学习金融应用测评证书。

2022年9月，度小满推出的谛观生物识别系统顺利通过信通院“可信人脸应用守护计划”专项评测，可以有效抵御各类攻击,识别潜在的电信诈骗风险。

今年3月份，度小满还凭借“智能征信解读中台”，获得了2022年度吴文俊人工智能科技进步奖，该奖项被誉为“中国智能科学技术最高奖”。据悉，度小满智能征信中台将大数据语言模型LLM、图算法应用在征信报告解读上，能够将报告解读出40万维的风险变量，将银行风控模型的风险区分提升了26%。

基于人工智能、金融云、区块链和物联网等底层技术积累，度小满搭建起金融大脑，运用情感计算、关联网络和知识图谱等技术，进行感知引擎和决策引擎运算，大数据处理能力实现日均100亿次计算，智能风控模型年均上线10万条策略。

比如，度小满通过情感计算判断用户还款逾期的真实性，提供更灵活的账期；采用模型分析小微企业的行业特点、历史用款规律，预测用户资金需求变化，授予临时额度满足资金周转需求。由此破解小微金融信息不对称、缺乏抵押物等痛点。

度小满2022年度ESG报告显示，度小满已累计为超过1800万小微企业主及工商个体户授信，超7成是小微企业主，其中6成是“5人以下”的小店，2022年为小微企业发放超过5200亿元信用贷款。

去年底，由ChatGPT引发AIGC浪潮，金融科技迎来新的技术“奇点”。度小满顺势推出了国内首个千亿参数金融大模型“轩辕”。

据悉，轩辕大模型运用独创的 hybrid-tuning 方式，基于度小满实际业务场景积累的海量金融数据，在 1760 亿参数的 Bloom 大模型基础上训练而来，在金融名词理解、金融市场评论、金融数据分析和金融新闻理解等任务上，表现出明显的金融领域优势，在金融任务测试集中相较于基座模型效果提升 70% 以上。

在今年7月份，由发改委、工信部、科技部等联合举办的2023全球数字经济大会人工智能高峰论坛上，度小满轩辕大模型入选“北京市人工智能行业（大模型类）赋能典型案例（2023）”。

在度小满CEO朱光看来，大模型技术将重塑多个行业的工作方式和格局，其中最明显的，也许就是金融业，大模型技术正在重新定义金融科技（Fintech）。

据悉，度小满已将大模型技术应用于金融科技实践。比如在今年3月份推出的“智能征信解读中台”就运用了大数据语言模型LLM。

朱光认为，大模型将对金融行业的智能化水平和数字化程度产生深刻影响，金融科技公司要抓住这次技术变革的机遇窗口，积极探索大模型技术的应用和发展，审慎应对其风险和挑战，助力金融业实现从数字化到智能化的跃升。